“它保險”,究竟能保什么?
從發展歷程看,我國的寵物保險由來已久。
2004年,華泰保險就在國內推出首款寵物第三方責任保險“小康之家”,以附加險形式將寵物責任納入保障;2005年,中國太保在北京市場上推出“北京市犬主責任保險”;2008年,中國太平在深圳推出寵物第三方責任險。
隨著消費者養寵理念不斷變化,“它醫療”蓬勃發展,保險公司所售產品也由責任險向醫療保險轉變。
2014年,中國人保和中國平安推出國內第一款寵物醫療險。此后,“互聯網+”模式融入寵物醫療體系,線上問診業務持續擴大,中國太平、陽光保險、眾安在線等保險公司都陸續上線寵物醫療險。
從產品種類看,“它保險”主要包括醫療險和第三方責任險兩類。
醫療險可細分為常見疾病醫療險及意外傷害醫療險,前者報銷由貓瘟、犬細小等寵物常見疾病產生的醫療費用,后者保障車禍、骨折等意外傷害。第三方責任險則負責賠償因寵物咬傷他人、咬壞他人家具物品等造成的損失。
醫療險方面,寵物醫療險保障內容既包括基礎醫療,如藥品、住院、門診、化驗等產生的費用;也包括手術治療費用,如麻醉、手術費用。
體檢、驅蟲、絕育等日常檢查及保健產生的費用大都不在醫療險報銷范圍內,而是作為部分高保費產品的專屬、增值服務贈送。
從產品費用看,“它保險”保費主要與保障內容、理賠額度掛鉤,價格在100-3000元不等。
千元內的產品主要涵蓋常見疾病醫療險及意外傷害醫療險。以螞蟻保與眾安保險合作推出的寵物醫療險為例,該產品共有基礎版、升級版、尊享版三類,費用分別為每年169元、399元及769元,均提供全病種保障、意外事故賠付。報銷方面,門診200元起賠、手術0元起賠,定點醫院報銷70%、非定點醫院報銷40%。三者區別在于年度報銷額、單次事故最高賠付額及增值服務不同。
千元以上產品主要為寵物綜合保障險,內容涵蓋日常醫療、意外傷害醫療、第三方責任保險及死亡補償。例如,螞蟻保與大地保險合作推出的“寵物綜合保障險”共有每年1296元、1896元及2956元三檔,保障范圍均涵蓋上述內容,同時提供疫苗等專屬服務。
從銷售渠道看,“它保險”主要依靠“互聯網+”模式銷售,與部分線下醫院亦有合作。
記者注意到,當前,在微信、支付寶、抖音,以及保險公司自營線上商場均可購買“它保險”產品。
例如,在支付寶平臺搜索關鍵詞“寵物保險”即可進入“寵物保險”小程序選購產品,同時在“寵物保險”生活號了解寵物常見疾病防治及處理信息;在騰訊微保小程序搜索關鍵詞“寵物險”即可投保相應產品,同時在互助問答平臺咨詢相關信息。